今日の東京はどんよりとした空模様で、昨日ほどの暑さは感じられません。
とは言え、気温は30度を超えていますので、引き続き熱中症には十分な注意が必要です。
さて、今日のお話は第185号の続き、奥様の「2回目のご相談」についてです。
前々回の最後は、次のような場面で終わっていました。
『こんなお話をしている途中で、奥様から唐突に「相続について教えてください」と質問がありました。そこで、黒板に「相続関係図」を書いて説明を始めました。
すると
奥様からこんな質問が飛び出したのです。
「私の息子たちに、夫の相続権はないの？」 私はありのままをお答えしました。
「ご主人の『養子（ようし）』にしない限り、相続権はありません」 その瞬間、奥様は固まってしまい、しばらく沈黙が流れました。
結婚して戸籍を入れても、連れ子は法律上の「実子」にはならないため、ご主人の遺産を引き継ぐ権利（法定相続権）はないのです。
しばらく経って、奥様は「そう……」と一言だけつぶやき、その日は帰宅されることになりました。』
あれから2週間ほどして、奥様から「また相談に伺いたい」とご連絡がありました。
そして相談当日、奥様から思わぬ一言が発せられ、私は大変驚きました。
「子供たちに相続権は無くてもいいです。どうせ主人に資産は無いから」とおっしゃったのです。「そうですか」とお返事し、この件はひとまず終わりとなりました。
すると今度は、「資産運用についてもう少し詳しく教えてほしい」とのこと。
そこで「なぜこれまで資産運用をされなかったのですか？」と尋ねたところ、「資産運用そのものがよくわかっていませんでした」とおっしゃいます。
そこで
資産運用とは簡単に言えば「お金に自ら働いてもらうこと」だとお伝えし、セミナーで使うスライド（パワポ）を使ってご説明することにしました。
過去の「バブル時代」を例に挙げ、「当時、マル優制度を利用して100万円を定額貯金で運用していたら、10年後には200万円になっていたんですよ」とお話ししたところ、大変ビックリされていました。
これには「72の法則」というものがあります。「お金が2倍になる期間」が簡単にわかる便利な計算式です。
【たとえば】 100万円を5年で2倍にしようと思ったら、72 ÷ 5年 ＝ 14.4％ で運用する必要があります。
逆に、
100万円を8％で運用すると 72 ÷ 8 ＝ 9年 かかります。これが7％での運用となると 72 ÷ 7 ＝ 約10.2年 かかります。
実際には税金などが考慮されるためピッタリこの通りにはなりませんが、お金を増やすうえでの一つの目安（メルクマール）になります。
続いて、金融庁のホームページの資料をお見せしながら、年間240万円の「成長投資枠」と、120万円の「つみたて投資枠」についてご説明しました。
成長投資枠は、普通預金に眠っているお金を移動させればよいため、ご年配である奥様には無理にネット取引を勧めず、お取引のある銀行窓口での「対面取引」をお勧めしました。
とは言え、
銀行窓口（対面）はシニア層にとって安心感がある反面、ネット証券に比べて「購入手数料」や「信託報酬（維持費）」が高いファンドを勧められやすい側面があります。とお伝えし「窓口で購入する際は、できるだけ手数料（信託報酬）の低い商品を選ぶようにアドバイスしました。
また、
毎月の積立投資は時間を味方につける（20年〜30年といった長期間でリスクを平準化する）手法であるため、ご年配の方には積極的にお勧めしませんでした。
その代わり、
毎年240万円ずつ「成長投資枠」を活用して運用していく方法をお話ししました。
奥様はNISAについて「よくわかりました」と納得され、「来週、NISAの契約をしてきます」と言い残して笑顔で帰宅されました。
今日はここまで。 分からないことは一人で悩まず、「お金を払ってでもプロに相談すること」が大切です。
私の相談スタイルは、 「Face to Face ＆ Heart to Heart（顔を合わせて、心を込めて）」 「Cool Head ＆ Warm Heart（冷静な頭脳と、温かい心）」です。
常に「お客様の利益最優先」を掲げ、不動産相談においては「負動産から富動産へ換価し、不労(富老)所得化する」ことを最優先に取り組んでおります。
皆様からの『ご相談』を、心よりお待ちしております。
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FPせいの FP 清野 晃
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